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夫妻婚后离婚财产怎么算的(婚后买的房子离婚分配规定)

最近,你吃瓜了吗?

夫妻婚后离婚财产怎么算的(婚后买的房子离婚分配规定)

有网友吐槽,今年堪称“文娱界离婚元年”,从年初到年末,接连爆出各路明星离婚的新闻,圈里的瓜一波接一波,好不热闹。

在围观吃瓜的同时,也有清醒的粉丝对我们发出了“灵魂拷问”:

好家伙,吃瓜我们没冲在第一线,可说起保险来,我们可是专业的!

今天就跟大家聊聊,离婚后,保险分割的那些事。主要内容如下:

  • 离婚了,哪些保险属于个人财产,不用分?
  • 哪些保险离婚时需要分,会怎么分?
  • 离婚后出险,理赔金给谁?

离婚了,保险怎么分?

说起离婚后的财产分割问题,大多数人首先会想到房子、车子、票子等,但往往忽略了保险,以至于后续出险理赔时,衍生出许多纠纷。

其实,和房子、车子等资产一样,离婚后,有的保险也需要分割。

想要搞清楚离婚后,哪些保险需要分割。我们首先要明确:哪些保险属于个人财产?哪些属于夫妻共同财产?

1、哪些保险属于个人财产,不用分割?

按照《民法典》规定,下列财产为夫妻一方的个人财产:

这些财产,即便离婚了,也不受影响,无需分割。相应地,属于个人财产,不用分割的保险,常见的有下面几类:

(注:上述保险均指的是商业保险)

当然,实际生活中,情况会更加多样,这里只为大家列举了一些比较普遍的例子,但是思路都是一样的。

2、哪些保险属于共同财产,需要分割?

对于共同财产,《民法典》也做了明确解释。

夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产,为夫妻的共同财产,归夫妻共同所有:

那么,哪些保险属于夫妻共同财产,离婚时需要分割?对此,我们也进行了梳理:

(注:上述保险均指的是商业保险)

按照《民法典》的规定,夫妻对共同财产,有平等的处理权。如果是属于夫妻共同财产的保险,在离婚时,一般是可以 5 / 5 平分的,也就是一人一半。

需要分割的保险,可以怎么分?

上文我们知道了属于夫妻共同财产的保险,离婚时需要分割。下面,带大家来看看,具体怎么分?通常有以下两种方式:

1、退保,平分现金价值

一般来说,像重疾险、寿险等长期险都有 现金价值,退保能拿回一些钱。如果申请退保,那么退回的现金价值,双方可以平分或者按照一定的比例分割

这种方式虽然简单,但我们并不建议大家这么做,主要有两方面考虑:

  • 退保经济损失大:退保退还的是保单的现金价值,以重疾险为例,大多时候退回的现金价值都远远低于保费。
  • 以后不一定能买到:如果身体状况变差,想要重新投保,可能会有被加费、除外甚至拒保的风险。

因此,不到万不得已,不建议大家选择这种方式。

2、不退保,协商补偿另一半保费或保单现价

不愿退保,想继续有保障的话,我们也可以选择协商补偿一定的已交保费或现金价值给对方

至于究竟是补偿对方已交保费还是现金价值,主要看哪个更公平。拿年金险来说,前期现金价值比较低,可以协商补偿对方已交保费,这样也不会让对方损失太多。

另外,由于一份保单涉及到交保费的人、被保障的人以及领取保险金的人,不同情况下,协商补偿的操作也有所差异。下面我们通过 1 个案例,来看看具体如何应对。

小丽和小军在婚姻存续期间,用夫妻共同财产购买了 3 份保险,离婚时该如何分割?我们用一张图来帮大家理解:

可以看到,如果被保人想继续持有保障,除了补偿对方保费或现金价值外,还要记得及时变更投保人、受益人的信息,避免保费中断、保单失效;或是后期出险,产生理赔金纠纷等。

接着上面的例子,由于小丽和小军结婚期间,没有要小孩,所以他们的保单分割不涉及到孩子。那如果是孩子的保单,又该怎么处理呢?

一般来说,无论是用个人财产,还是共同财产,给孩子投保,且受益人写的是孩子,离婚时,这份保险视为对孩子的赠与,是孩子的个人财产,不能作为夫妻共同财产进行分割。

不过,投保人也可以进行相应的变更,例如由具有抚养权的一方继续交费。

常见问题解答

关于离婚后的保险分割,我们也找了一个热门问题进行解答,希望能帮到大家。

Q:指定妻子为身故受益人,离婚后出险,理赔金给谁?

得分情况。

我们先来看看《保险法司法解释(三)》第九条:

也就是说,指定受益人包括指定姓名和身份关系,这也是目前大多数保险公司所要求的。不过,前些年投保时,也有不少只指定关系或姓名的现象。

不同的指定方式,理赔金给谁,也是千差万别。下面,我们通过一个例子,和大家好好讲讲。

假设男方和妻子小红结婚期间,给自己买了份定寿,受益人写的是妻子,几年后和小红离了婚,后又因遭遇交通事故去世。

此时,男方的理赔款给谁?梳理下来,大致分为以下三种情况:

可以看到,除非当初指定受益人时,只写了小红的名字,男方的身故理赔金才会给前妻小红。其他情形下,将赔给男方的法定继承人或是现任妻子。

现实中也确实有类似的纠纷存在,当然要是闹到了上法院的地步,具体如何赔付,还是要看法院怎么判。

稳妥起见,如果离婚了,还是建议一定要重新梳理受益人的设置,以免出现这种理赔纠纷。

写在最后

“执子之手、与子偕老”固然美好,但如果一段感情确实到了无法挽回了地步,坦然而体面的分开未必不是一件好事。

毕竟结婚是为了幸福,离婚也是。不过,要是真的走到这一步,大家也要记得保护自己应得的利益,安顿好自己的保单,防患于未然

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