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转贷行为是否合法,解密转贷相关法律风险

即答官方2周前(05-25)问题库2

转贷合法吗?这是当前广受争议的话题。在中国,P2P行业繁荣发展之际,有一些平台会将资金借给不具备借款能力的个人或企业,并要求其再以更高的利率放债。这种行为被称为“转贷”。那么,在法律上,“转贷”究竟能否合法呢?

第一节点:什么是“转贷”

转贷行为是否合法,解密转贷相关法律风险

所谓“转贷”,指的就是借款人拿到钱后不直接用于自己的生产、经营和消费需求,而通过中间环节把钱再次出借出去,并从中获得收益。

第二节点:我国相关法律规定

根据《民间借贷管理条例》(以下简称“《条例》”)第十五条的规定,“非金融机构应当按照其承诺及时足额地向出借人支付本息。”也就是说,如果一个平台承诺对投资者提供保障,则必须确保所有口头或书面约定都实际兑现了。

同时,《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的解释》(以下简称“《解释》”)明确规定:“未取得小额信贷公司等金融机构业务资质的单位和个人不得从事放贷等类似金融活动。”而且,“逾期利率超过年利率24%部分的,借款合同中该条约定无效”。

也就是说,如果平台没有取得相应经营执照,则将资金再次出借给他人属于违法行为。另外,对于超过了规定利率的收费方式,《解释》也做了明确规定。

第三节点:一些争议案例

2016年12月,浙江省纪委监委披露了浙江圆通投资有限公司“转贷”、集资诈骗案。据悉,该公司先后与多家P2P网站签订框架协议,并将这些网站作为自己的运营渠道向社会公开宣传圆通投资具备获得小额信贷公司和担保企业身份以及充足风险管理能力等信息欺骗大量民间投资者。但之后根据相关调查结果发现其涉嫌违法行为。

还有一起名为“微视金服”的案件,在此背景下“反转”登场。“微视金服”的注册地址曾被虚报成位于武汉黄鹤楼下面,其挂靠的是北师大附属实验小学。除此之外,《财经》杂志调查发现,“微视金服”注册资本仅为100万元人民币。

第四节点:结论

可以得出结论:转贷并非合法行为,特别是对于那些缺少相应资质和合规的平台而言,更容易在风险管控、信息披露等方面存在问题。因此,在投资P2P时要谨慎选择保障较好且信誉良好的平台,并关注相关政策和法律法规的变化。

本文由 @即答官方发布于 2023-05-25。

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