新农村养老保险，是国家于2009年全面推开试点的专门面向农村居民的一种养老保险。2014年和覆盖城镇无业失业人员的城镇居民养老保险合并，成为城乡居民养老保险。这是国家统一城乡待遇的一项举措。

城乡居民养老保险的待遇计算公式是这样的：

城乡居民养老保险基本养老金主要包括两部分，基础养老金和个人账户养老金。

基础养老金待遇，是政府对于符合领取条件的参保人员全额支付的待遇，主要是由中央财政和地方财政共同承担。

目前，全国基础养老金的最低标准是93元每月。中西部地区由中央财政全额承担，东部地区由中央财政承担一半。地方政府根据当地的财政负担情况进行额外的提升。

比如说山东省是142元每月，而青岛市则是192元每月。江苏省是173元每月，无锡市是500元每月。北京市是820元每月，全国基础养老金最高的地区是上海市1200元每月（从2021年1月1日开始执行）。全国大多数省份，基础养老金的标准是100到200元每月。

个人账户养老金，等于领取养老保险待遇时，个人账户的余额除以139。139是60岁退休时，个人账户养老金的计发月数，跟职工养老保险一样。

个人账户的余额，实际上是个人缴纳的部分。不过如果我们按时缴费，国家还有额外的补贴给一起存入个人账户。

比如说河南省按3000元档次缴费，政府补贴280元；而宁夏自治区按3000元档次缴费，政府补贴320元；上海按3300元档次缴费，政府补贴575元。

有条件的集体可以给予参保个人一定的集体补助，比如说失地农民。

个人缴费、集体补助、国家补贴，共同构成了养老保险个人账户的存入钱数。

另外，相应的养老保险个人账户存入的钱数，每年还会计算利息。

如果按照3000元档次缴费，政府补贴300元每年，没有集体补助，15年养老保险存入个人账户的总钱数是49,500元，假设算上利息是55,000元。平均每月可以领取个人账户养老金396元左右。

如果算上当地的基础养老金，比如说是山东省的142元每月，合计待遇能达到538元。

其实，通过养老金待遇就可以看出城乡居民养老保险的待遇并不高。可是其好处在于，个人缴纳的钱数全部进入个人账户。按照《社会保险法》的规定，当领取不完时，是可以有继承人继承的，对于家庭来说是不会亏本的。

按照2020年人力资源和社会保障事业发展统计公报数据，我国城镇职工基本养老保险覆盖人数为45621万人，而城乡居民养老保险的覆盖人数为54244万人。参加城乡居民养老保险的人数，还是比职工养老保险多不少的。

总体来说，城乡居民养老保险的待遇计算方式，跟职工养老保险是有很大不同的，最大的问题是相应的养老金缺乏正常增长机制，不会跟职工养老保险一样，每年几十元上百元的增加。如果有足够的负担能力，还是建议大家参加城镇职工基本养老保险。

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来源：各地高院

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