这是一篇关于如何处理个人债务的经验之谈。希望对处于负债过程中的你能有所帮助。

铭记错误，早日走出困境。

不谈面临债务时的焦虑，不陷在情绪困扰当中。

也不谈负债产生的原因，不活在自欺欺人当中。

（文章过万字，文长大约15-25分钟的浏览时间。）

主要谈谈4种导致负债状况的面对方式和解决办法：

一、因个人消费欲望产生的债务积累。
二、因创业失败导致的债务积累。
三、非以上两种情况，正常生活计划支出产生的债务积累。
四、因为人情帮助而不知如何拒绝，逐渐让自己被动进入负债的情况。

谈之前首先说明我负债时的个人状况。

创业失败后清算公司，个人负债接近50万。

我在面对债务的处理方式上虽然没有完全做到如下我所说的妥善解决的方式，但在面对债务时的想法以及做法，我并未亏欠曾经和一直帮助我的人，可以失败，也接受失败，一路唯剩感恩，避免今后重蹈覆辙，不让自己心中有憾，不做任何凉薄人心的行为。

很多人负债所面临的焦虑、崩溃、情绪坠落谷底、度日如年难以入眠我都经历过，这将是一段以个人意志为基础的胜利。

近几年对我来说最为重要的节日是一年一度的「感恩节」。

感恩在我状况不好的状况下，那些屈指可数依然留在身边帮助我的朋友，如果没有他们的全力帮助，一路走来，我会很艰难，也正因为他们的帮助，让我能拥有更多信心。

用感恩来铭记自己的失败，来提醒自己「所犯的错」，感激每一份难能可贵的帮助。

你本无必要给予和承担，但我却有幸得到。
我在此刻舟求剑，刻下的是你曾奉送的宽容和理解。
回报以坚韧的意志，是我所能倾囊相送的唯一财富。

无论我们是因为哪种情况负债，请一定要深刻认识错误并且恪守负债者应有的责任和道德：

1、所有负的债都是自己造成的，都是自己做过的事情。

没有人强迫你逼你，不要再说任何不得已，或因他人任何原因。

即便有，请在此时就把一切放在心中，哪怕嘴巴闭臭，也不要因为心中焦虑怨愤而和他人诉说。既然已成既然，何必还要何必。自己做过的事得出的结果即便是一坨屎，也请务必把它吃下去，而且吃的时候，姿势还要正确。

「挺直走路，笑着对人」。你的不得已，讲出来，对债主来说毫无意义，对于债主来说，你唯一要尽的责任就是还钱。而对于你身边潜在想要寻求帮助而目前处于非债主的人来说，你的故事他们肯定知道，好事不出门，坏事传千里，而且你的故事也无法感动更多人愿意在此时与子同裘成为你的债主，更多的是言简意赅之下的割袍断义。如果有可能，试问更早之前你会放过他们成为你的债主的机会吗？

2、欠债还钱，天经地义。

不论欠谁的债，无论多久才能还清，心中不要有试图想要赖掉的想法，这样的想法可以有，但行为绝对不允许。

当你想要赖掉债务的时候，信用卡及借贷平台欠款会对你的央行征信产生极大影响，严重的甚至会影响你今后购房购车甚至更严重的事情，不要因一时愚蠢产生愚蠢连锁反应而引致将来难以弥补的困境。如果赖账，你前二三十年所积累的人情信用将会被你消耗殆尽，而你心中曾经对于信任的原则，瞬间崩塌，一旦崩塌，也就永难再成底线。

你的社交资源圈子，会逐渐消失。一个没有信用的人，将寸步难行。

人生在世总有不称意，没有信仰，但我信奉：佛只注重当下驻下的因。

不论面临多大的困境，但凡不放弃，终有拨开云雾见青天那一刻。

活着为了什么？为了心中尊严，为了心中荣耀，更为了依然留在心中对美好未来的期望。

我们今时今日的所作所为，一定得对得起自己所认为曾经受过的苦难。

试着想一想还清债务的那一天每一口呼吸都是甜的那种感觉。

如果你是因为黄赌毒等违法的行为欠下债务，此篇文章便不适合你，适合你的是国家律法。

我希望更多陷入负债困境的人是因为个人对于生活和梦想的追求而造成负债的局面。

债务是一个数字，你不想招不行动，数字永远不会变，努力寻求解决办法并努力赚钱，数字就会越来越小。

当我们欠下债务时。首先要思考：为什么我会欠下这么多钱？问题出在哪？

全面思考自己的原因，说其他原因，不过是向别人重复证明你没本事，不成熟。

一、部分人是因为消费欠钱。

可能从对一个iPhone手机或者一个品牌包包的购买欲望开始，在不断满足自己内心当中的物质虚荣心的过程中，分期分解了心中对于债务大小的紧迫感以及危机意识，觉得每个月分期还200多没事儿，慢慢很多次的「没事儿」逐渐变成了最后还不上的「大事儿」，上一个没事儿还没真没事，下一个没事儿已经站上了新的生活舞台，汇集成最后舞台中央的一曲难忘今宵。

亲爱的，iPhone和LV都没有选中你，只是你的欲望一厢情愿的选中了iPhone和LV。

互联网的发展降低了资讯获取的难度，随处可见的奢侈品广告以及遍地充斥的中产小资生活方式无形之中拔高了很多人对于生活的理解以及扭曲了正确的追求方式。

满足物质欲望的过程中，没有深刻意识自己的赚钱能力是否可以持续支撑源源不断的欲望，如果赚钱能力不能支撑消费欲望，信贷消费将给自己带来多大的生活困境。导致最终每个月的收入都不够偿还各种借贷分期，只能采取以贷养贷的方式。

当时觉得：兜里装着一个iPhone11，走路都觉得飘飘然。如今焦头烂额脚步沉重，那一坨iPhone11是否像一坨铅，用买来的iPhone11下载各种借贷平台不断的提交征信审核额度以贷养贷，又何尝不是一种极大的讽刺。（此处iPhone11仅为象征）

不要把自己本身存在的问题归咎于各个借贷平台的诱惑，万千借贷平台果真有问题，自有法律问责，借贷平台有言明平台贷款利率，借钱时你认为利率不合理，你可以不借，我们不能借钱借的利索花的痛快，还的时候就对人家进行痛骂无耻，你认为有问题，可以选择举报，但无法抹去你欠钱的事实。

这部分人负债的根本原因在于：没有正确的消费观念以及对于财务管理意识的缺失。

这部分以学生党或者刚走向社会不久的职场小白居多，在消费上形同脱缰的野马，跑到哪了咱不知道，但就是忍不住的想跑，也很能跑。

面对这种状况的负债，快速解决债务问题最优的方法我觉得只有一个：

那就是通过跟家里人坦白，跟家里把事情的原委说清楚，通过家庭帮助解决债务。

为什么是家里而不是朋友或者其他更亲近的人呢？

因为造成你负债的原因不足以获得一般朋友的信任。你曾经不断满足自己的消费欲望是为了什么？对，就是为了在这些一般朋友面前获得虚荣心的满足，当你一次又一次炫耀自己的物质满足感时，他们要么入场和你对攻炫耀，获得身份认同感，要么把你当傻逼内心鄙视表面敷衍，把你划分至另一类人。当你出现难以周全的债务问题「露出真实面目」时，没有几个人会帮你，能不对你落井下石已经是他们的一种「宽容」，你也难以落下这个脸去寻求他们的帮助，即便能给予你帮助，你又是否能够接受帮助而把曾经赚到的满足感让人踩在脚下羞辱呢，即便他人不会羞辱你，虚荣心大厦崩塌的事发现场，你准备好足够的勇气去面对了吗？

而你的身边的好朋友，我希望你能不到迫不得已便不要去为难他们。

要珍惜好朋友之间帮助的机会，在具备更冠冕堂皇的借口的情况下再麻烦自己的好朋友。

你可能会认为，他们借钱给我，我又不是不还。更冠冕堂皇的借口，实际上是寻求好朋友帮忙的门槛，我们不要让降低好朋友之间互相帮助的门槛，一旦帮忙，就需要澄清帮忙的理由，朋友只会觉得很无奈，无奈造成你的困境的原因，也无奈不得不帮你。同时，好朋友的帮助无法造成你对于自己所犯错误的深刻认识，好朋友「言语上的克制」并不会真正刺痛你的内心，反而让你觉得心安理得。

作为好朋友，内心深处更希望帮助因有意义的事情产生的困难，帮助才具备更义无反顾的意义。更不用说，这个阶段的好朋友又拥有多大的资金实力呢？难道再让你的好朋友借贷来填补你的网络借贷，共同走向以贷养贷的致穷道路吗？

如果你意识到自己的错误而想要真正走出来，只有面对家庭才是最好的解决债务的方式。

我们都会惧怕家庭的责骂，既然惧怕，就应该清楚自己如何去改正自己犯的错，避免重蹈覆辙，应该在之后的工作和生活中怎样努力，你应该对父母承诺，同时你应该要有这样的态度：父母只是帮你还债，最终你要赚钱还给父母。

我希望这种解决负债的办法能够成为你的首选。

宁肯在父母面前「丢脸」挨骂，也不要在此时去消耗刚走入社会的脆弱的社交人脉圈子。

当然也有特例。

比如家庭能力不够，或者家庭环境其他因素让自己无法开口。那么此时便就只剩下寻求身边的好朋友缓解债务，同时通过之后的工作和兼职规划长期还债方案。即便是好朋友，你也需要甄别哪些可以谈钱，哪些一旦谈钱便会伤感情。你需要找适合谈钱的好朋友坦诚自己的错误以及自己之后的想法，让好朋友如何帮你，在没有现金帮助的情况下使用信用卡或者其他的正规借贷平台帮你产生的利息如何偿还，你需要以白纸黑字向朋友进行承诺，不要停留在社交平台或者口头承诺上，同时自己应该统计每期的还款日以及还款金额，采取工资、兼职收入或朋友帮助等哪种方式进行偿还。

提前规划，做好记录，有序还债。

不让自己的信用受到影响，也不要影响到朋友的信用。千万不要逾期，如出现实在难以及时还款的情况，主动与欠款平台客服进行沟通，约定延后还款日期。

深刻认识犯错的原因，但不要一直自责。自责只是一种情绪表达方式，不是解决问题的关键。

妥善规划好还债计划后，多参与朋友之间的正向社交活动，多与积极心态的朋友交流。越是能指出问题本质的朋友，越值得你去多交流。好朋友也不会因为你所犯的错对你避而远之。

妥善处理情绪，避免自己长时间陷入债务忧虑所带来的压抑心情。

二、部分人是因为创业欠钱。

过去几年移动互联网的发展，引发了各行各业创新创业发展的浪潮，创业之势直逼改革开放创业大潮，几乎全民创业，创业类型五花八门，创业规模大小各异，各行各业争相撸起袖子加油干，王侯将相宁有种乎，苟富贵勿相忘。

创业不是坏事，没创成也不是罪过。很多人都是第一次创业，缺乏创业的经验，在创业出现经营问题后陷入转变迷局原地焦灼，没有及时复盘调整策略扭转局势，逐渐让亏损越来越大，更要命的是继续秉承创业精神当做信仰固执的走进思维的死胡同，已至南墙而不识南墙，没有及时清算止损，最终一夜之间创业梦成黄粱，亏尽积蓄也欠下很多债务。

眼看他起朱楼，眼看他宴宾客，眼看他楼塌了。

很多创业者只是参与了创业这一回事，凑了一波大热闹。

开头极为热烈，过程显得荒诞，结果自然惨淡。

形式上高举高打，行动上高开低走，没有搞清楚创业生死的本质，没有真正认识到创业的不易以及自身需要为创业付出多少时间和辛劳。对创业的资金掌控能力以及所操盘的经营项目的赚钱能力没有足够的把控和规划，不是开一家公司只需要多少钱，而是在实际运营过程中根据不同的状况所应该具备的资金能力。可以创业之初没有多的余钱，但是生意模式具备提枪上马之后立即持续产生盈利的空间，自己对于生意模式的设想在出现变数的情况下是否有其他策略能够及时调整。

很多人创业之初赚钱的经还没取到，拉开架势便把公司组织架构、管理模式按照TX系AL系CEO/COO/CFO等等整的门清像模像样，最终倒闭一清算，亏损的大头就在于人员成本以及办公成本上。

创业的孤独，我们谈的太多了。

我们也无须拿其他人的话来为自己的失败涂抹悲壮的色彩。

一谈孤独好似就拉近了大家伙的距离，就像以前某个胃药厚颜无耻的广告：胃痛，光荣！

就像在说：你们大家伙胃痛都是光荣的，请用我们的胃药持续光荣之路！

我从未见过如此厚颜无耻的广告。

我们一腔孤勇走上创业的道路，结局败了，并不可耻，也并非真的只能选择极端的结局。

我爱你不后悔，也尊重故事结尾。

我希望我们能够在心中摁灭对于创业失败之后极端的想法。

令人可惜的是，更多人往往是经历了「阶段性的不行」依然认为自己原本是可以的，依然认为自己身边缺乏和自己一样「为梦想窒息」的伙伴。（无意贬低）

你是不是认为「资金链」的断裂是造成失败的原因？

假如再给你100万，你认为自己就不会失败？一样会失败！

「梦想还是要有的，万一实现了呢」。

话本身没有问题，产生问题的是我们在实际做的过程中，思维深度和行为无法匹配所信奉的那些所谓的「格言」，不是你真的「不行」，而是行或不行的论断并不能证明什么，创业唯「结果论」。

放过此时的自己，总结经验教训，不怕以后再没有机会。

创业是一个不断自我否定和自我肯定的过程，这才是「创业是孤独的」的本质。并不是一路只顾着自我肯定认为自己可以便执着的一条道走到天黑。

不论创业失败的原因是什么，终究是创业失败了。

很多人在创业的过程中为了维持公司的「正常运转」，到处想办法拆东墙补西墙，早已经把家庭和身边的朋友掏空了，想法所达之处寸草不生，使用个人征信网络借贷APP地推式的下载、提交资料审核、获取额度，然后借款，最后逾期，面对暴力催收，面对通讯录全面沦陷所带来的社交人脉资源的信任瓦解。

摆在创业失败面前的只有2个最严峻的问题：

总结失败原因和思考债务解决办法！

立即清算公司止损，放下梦想的屠刀，立地成佛，在心中PASS掉所有自己认为还存在着的救命稻草的希望。

不服，请等重新拥有掌控能力的时候再来。

清算公司前，与自己的家庭进行深度坦白谈话。除了承认错误总结失败的原因以及自己对于结果的认识以外，不要谈任何其他想法。不要让家庭成员觉得，我只是运气不好，没有错，但是你们得帮我。请在放过自己的同时，可怜每一个关爱自己的人所承受的持续性的忧虑和担心。

教育，并不只是让你具备枉顾人情道德矢志自由意志之路的能力。

我们在成长过程中，谁不曾一意孤行坚持自己的想法想要活出真我的风采，坚持做自己，但是，哪一次伤痛最后又不是自己的家人来默默兜底买单呢？（我们不要谈个例）

清算公司，整理公司经营财务报表，直面数字的凄惨，找出亏损的主要原因，把这些作为创业所得经验教训篆刻在心中。罗列所欠全部债务明细，单列信用卡、网络借贷（这其中包含自己的，也包含朋友的），是否可以通过家庭抵押贷款的形式进行此部分债务一次性转移。

如果能转移是最好的，信用卡和网络借贷年化率都不低，部分网络借贷平台年化率甚至超过20%。和家庭探讨是否可以借助某些资产抵押银行进行正规贷款，银行正规贷款年化率一般在5%-10%之间，这样可以在一定程度上缓解之后偿还债务的压力。

如果家族成员当中存在此种方案的能力，至于需要付出哪种形式的承诺，需要自己去思考。即便下跪，也一定要争取到。

除了家族以外，在外边，作为一个经历过失败的成年人，不要相信电视剧剧情，你哪怕是死，也未必有人愿意以如此的方式去帮助你。

如果你认为有，尽管去尝试，希望你会是那个万里挑一的幸运儿。

除此以外，还有如下视具体情形可选的方式：

1）如果所有债主均为一个圈子里面的人，都是生意伙伴或者生意以外的朋友，可分类组织在一起进行饭局式当面说明。

邀请聚集大家「一起」吃一餐饭，适当的一一敬酒，在饭桌上开诚布公欠每个人多少钱，表达对于大家曾经的信任以及帮助的感恩之心，而自己不才，有负信任，但信任可贵，是自己创业至今唯一剩下的财富，我不想失去任何一个曾经帮助过我的朋友，也不想亏欠任何一份恩情，告知自己已决定清算公司，说明之后自己打算，如何解决在座每个人的欠款，向大家承诺债务必还。不是所有人的负债状况都适用此种形式，但能适用的，请采取这种方式，并非只有清算公司之后马上组织才有效，每年的年终都可以，这是一种态度的表达。

你的坦诚和态度表现的更是一种「出事」之后的成熟与担当，将更有利于你之后在还债过程中面对这些人，他们既然可以成为你的债主，也能有机会在你「卷土重来」的过程中再度拉你一把，渡人渡己，全凭自己。

2）对所欠债务进行清晰合理的规划。

还债原则，先小后大。先把欠的少的还了，债主少一个是一个，减少债主数量也能适当的缓解自己的焦虑。欠的多的，不要等着债主催，主动登门，约定还款形式并留下欠条摁下手印为据。欠的不多不少但一时无法还清的，每个月哪怕只还1000，也要承诺并按时还给别人，不要等着别人三番五次的催促，而面对催促每次不断搪塞一再拖延，最终依然没有任何结果。规划还债方式的目的是妥善处理债务偿还并且尽可能的保留住人情关系，因为这些可能都是将来你重新来过的最宝贵的财富。

守住道义，才有未来。守不住，将意味着你从目前的年龄开始，尽数归零，一贫如洗。

3）变卖公司清算之后的有形和无形资产。

有形资产包括办公家具等实物，无形资产包括经营过程中积累的客户资源、销售数据、以及具备一定价值的行业分析数据，也包括已产生的持续性业务，在合理合法的方式内进行套现。只要是能够产生价值的，就让它产生价值回报。

4）重新做职业规划，根据自身能力，基于薪酬和长远的规划快速选择重新上班。

放下曾经当老板的架子。有些人创业当老板的时候自由散漫惯了，难以接受再给别人打工，或者心态调整不过来。尽可能选择和自己当初创业相同的行业，因为创业即使失败了，但是我相信你当初选择创业的理由很大程度上是基于自己所处行业的专业能力或者资源掌握，你在这个行业至少算个人才。虽然重新再来是给别人打工，但只要清楚当下这样做是为了什么，默默积累，你一定可以还清债务，也能重新拥有再来一次的能力。到那时，你将比上一次失败时拥有更多更全面的对于生意理解。

5）处理好家庭关系，协调好家庭生活。

已婚，则选择合适的方式好好向自己的老婆认错，在往后的日子中多做一些爱护老婆的行为。

当然，我希望你是发自内心的诚心诚意。一个亲密爱人选择和你在一起共患难的理由是什么，绝不是简单一句「我爱你」就能够维持四季如春温暖和睦，如果你认为仅凭此就可以固化一段关系永垂不朽，那么活该创业失败，因为也可能也并不清楚如何真正的去维持每一份客户关系。

与其花钱教子女，不如花时间栽培媳妇。

我认可这句话，我的理解并非是教育式的「栽培」，而是如何用爱获取爱，用真心诚意获得忠诚，理解夫妻时间相处的善，自然也能感染以后子女对于人际社会的相处方式和观念养成。

我倾向于把这句话对应林夕的歌词：

让我做你的老师，示范着执子之手如何解释。

不论在家里还是在社会环境中，不论别人是否搭理你，是否明里或暗戳戳的鄙视你，此时我们都应「夹起尾巴做人」。创业失败后的生活与工作的劫后重建是一段磨练心智的过程，夹起尾巴做人并不是真的畏畏缩缩失去自我的性格，而是打心底里去敬畏周遭一切重要的人和事，少说多做，重视每一次结果的呈现。

努力和自己的另一半达成对于现阶段工作、生活、还款的计划安排，共同努力，分担困难。也要有适当的对于未来规划的「甜言蜜语」，就当「望梅止渴」。如果在面临创业失败债务所逼的状况下，家庭还出现问题，还债的过程将会显得异常困难。

如果未婚，不要认为自身当前的处境「没有资格」去找对象。

没几个臭钱都不止一次想过要成为马云，突然还谦虚起来不敢想找个对象了吗？

创业失败无疑会给我们带来了极大的自卑心理，「没钱」和「不举」是两件让男人觉得十分没有面子的事情。何况不仅没钱还负债。

我们需要「自建信心」。你自己内心都崩塌了，自然别人也无法认为你具备重新再来的能力，也感受不到和你能够实现对未来的希望。

你不仅需要对自己有信心，还得让别人对你有信心。话很简单，但几乎是此时光景之下你最需要树立的东西，而且很多时候还需要激发自身的「表演才能」，内心荒凉而必须让人看到繁花似锦。

永远不用惧怕「没有资格」。越在艰难时，越要充满自信，无所畏惧地去面对此后人生道路的凶险。创业过程中不想做的事、不想面对的人、不想说的话、不想喝的酒、不想熬的夜、不愿反复焦灼的心情难道还少吗？找对象而已，还惧怕被讽刺吗？有些人可能会说，这样的处境还去招惹女孩子让别人和自己一起承担苦难？道德制高点何曾缺乏插旗吆喝之人。

寻找伴侣以及重新工作赚更多的钱，是这未婚创业失败者最迫切需要做的两件事情，没有先后主次，并驾齐驱两手都要抓。

向意向寻求的伴侣坦诚自己的现状，如果有幸得到她的认可，两个人共同努力会比一个人努力强很多。

很多时候，我们甚至会觉得，创业时拼搏奋进的态度远不如自己如今面临债务偿还时的不屈的精神，我们甚至会懊悔，如果当初陷入困境时能够像现在每一个还款日截止前想尽千方百计凑钱时的行动力去拓展业务，创业如何会失败？

能够这样觉得，是好事。或许在以后每个重要事项上，都能具备当成生死攸关的关头的想法去面对，变数就在于：我们得清楚哪些事是「重要的事」。

重要的事，在当下，往往只有一件。

创业失败而负债，这个过程需要负债者具备强大内心力量来支撑。即便你把还债的计划想的很周全很完美，依然可能很多办法都无法实现，有些无法立即实现，就算实现也难以达到期望的理想结果。但不管哪一种方式方法，贯穿整个还债过程最重要的都是自身积极的心态和不放弃的方式，咬紧牙关坚持走过去，不辜负依然相信并支持自己的人，也不要苛责埋怨那些没有帮助自己的人。

除非经由记忆之路，人不能抵达纵深。

三、部分人造成负债的局面，可能既不属于完全的消费欲望所致，也不是创业所致，属于正常生活上的各项支出所致负债，很多人没有妥善做好财务管理，对于债务没有积极客观的理解。主要和自己的生活态度以及方式有关。

活在当下环境中的大部分人，只要你承担社会普遍性共识下作为家庭角色应该承担的责任，并且按部就班的进行工作、娶妻、生子等等流程，那么负债就是一件很常见并且迟早的事。父母辛劳大半辈子的积蓄支撑我们到了大学毕业几乎已经所剩无几，而之后的人生道路则需要我们自身去奋力拼搏。

面对购房、买车、结婚、生孩子以及其他各项生活开支的接踵而至，当前努力工作所获得的收入远远不够周全即将要发生的每件事项，于是房贷、车贷、信用卡、平台借贷等等还款压力构成了日常生活最为头疼的部分。

我们需要建立一套收入与支出的相对平衡的财务管理计划。

收入来自于哪里：主要收入是薪资，家庭平均月入多少，是否有兼职收入？如果没有，是否有计划逐步开辟一系列兼职赚钱的方式，兼职方向以及兼职赚钱的目标是多少？如何去实现兼职赚钱的目标？活人不会给尿憋死，不愿受钱的苦，就要想办法跟钱搏斗，就要努力想办法赚钱。

如果富裕能够一生相随，但愿我们能够作战到底。

支出在哪些方面：房贷、车贷、信用卡、网络欠款、日常生活消费等等家庭月支出多少，通过对每个月支出项及支出占比进行分析，是否可以节省面子工程上的人情往来？是否可以放下排场讲究降低个人的消费标准。

比方说，女人可以在类似包、鞋、化妆品等品牌消费追求上进行克制，一个品牌包也无法让你鹤立鸡群闪耀钻石光芒。男人可以适当减少朋友三四之间的夜宵饭局，喝再多的酒吃再多的夜宵也无法碰撞出赚钱致富的精神火花。抽烟的标准可以从20-30元降低到10-15元，抽的是钱可真不是什么寂寞。账是可以明明白白算出来的，适当节制就能节省盈余另作开支，难的是意识到并且坚持做到。

消费再如何节制毕竟盈余空间有限，思考开辟新的赚钱的渠道才是极为重要的事情，更多的思考如何利用自己的职业专长在确保固定工作以外，利用身边资源或者互联网平台的兼职机会赚到更多的钱。很多优秀的人兼职的收入能与固定工作收入相当，甚至远远超过固定工作的收入。

兼职需要个人的思维转变和坚持的定力，也需要家庭成员互相去鼓励与支持，共同学习进步，突破局限持续积累。

兼职的选择有很多，只有自己不愿努力去做去学习和坚持，没有想不到和做不到。

简单例举三样。更多兼职的方式可以知乎搜「兼职」，有很多专业详细的回答。

1）善于销售和人际交往，哪怕做微商，有何丢脸。

宁愿吃没钱的苦，终日愁钱抑郁不得志，也要时刻保持内心清高和行为界限，觉着自己跟微商不是一类人而瞧不起微商。而当下疫情迫使的状况便是看不起微商的很多人很多公司在2020年的年初就都成了微商，还到处寻求专业微商人士的建议和帮助。

活着难不难，饿你七八天，你还真把宠物狗当亲儿子？

2）拥有专业技能的人可以充分利用业余时间进行兼职变现。

比如设计专业的人可以在一些平台提交个人作品入驻接单，主动抢单，增加收入的同时也可以学习他人长处提高自己的专业能力，完成订单都可以获得相应的回报。

比如有主持功底及爱好的人，可以利用业余时间承接不同类型的主持工作，每场下来也差不多是600-1500的样子，临场表现出色的还可以获得需求方的单独的红包。

3）擅长文字编辑可以尝试自媒体。比如头条号。

自媒体的火热就不用我多说了，想做也可以自行去搜索。

个人能力、特长或爱好，都可以努力去钻研变成知识经验流输出。比如喜爱厨艺、喜欢做手工零食、喜欢做烘焙的人，除了做给家人吃以外，可以尝试材料的变化带来的口感体验，通过身边的朋友进行口味试吃，逐渐形成长线手工单品。我身边有很多很成功的例子，有朋友从最初一个普通的蛋糕爱好者，不断思考、行动、改进，发展到如今的中型作坊的规模，承接很多企业的获得，也自建了电商销售体系。

能够产生持续赚钱能力的兼职，往往都不会在起初就能马上赚到钱，需要多思考摸索，并且多看看他人兼职成功的案例和方式方法。

开支或许不可避免，但是赚钱可以主动而无上限。

四、部分人负债处于以上三张之外的状况，一开始只是帮助别人，当别人寻求帮助时没有现金储蓄，但出于人际关系考虑「不得已」选择使用信用额度帮助别人，最终别人不能按时偿还，而自己又无法开口去催，最终开启了自己被动以贷养贷的头疼之路，无形之中也引发了自身主动借贷进行生活各项开支的消费方式。

这种情形下的人，一般负债较少。即使对造成自己负债局面的朋友有所怨念，但也无法理直气壮和朋友说「我的状况都是你造成的」。

这部分人很多在工作和生活中属于「老好人」或者相对懦弱的人，不懂或不擅长「拒绝」他人对于自己的各种要求，更不擅长利用一些条件设置提高他人向自己提出请求帮助的门槛。

我女朋友属于「老好人」的典型。闺蜜借了她8000块钱，当时她没有现金，所以采取刷信用卡的方式借钱给闺蜜，而闺蜜当时说下个月还，殊不知：下个月=两年。至今为止都没有还给她，每回问她都没有准数，甚至言辞闪烁存在逃避谈及欠款态度，我女朋友则只会嘴上念叨「没办法」，然后每期还款自己想办法。

我问女朋友：长达两年时间每期产生的利息费还想过问她要吗？
她说：没打算，我只想着她能把8000块钱还给我就行。
我说：按照目前的情形，你认为她会主动还给你吗，或者说你催她还，她表态明确吗？
她：……

此时朋友情义已近卑微，个人的体谅实则是一种懦弱。她的这位闺蜜可以称得上是一定程度上的道德沦丧，诚信和责任意识十分缺失。此时已无必要在乎任何情分，必须要借款人立即做出还款时间以及方式的承诺，而拧巴的是这种借款一般都不会有借条。所以收债便成了一场旷日持久的拉锯战。

借钱有一种说法：会借的永远会借，不会借的可能从一开始就不会借。那么相对应的应该就是：有些关系即使借了，也毫无意义，有些关系即使不借，也能互相体谅。

和钱有关的具体情况，需要自身根据眼前寻求帮助的人的性格、行事做事的方式衡量是否帮助以及帮助多少，他人在我们内心都会有一个立体的多维度的画像认识，我们通过画像抉择和谁应该产生什么样的关联。

如果努力尝试了，依然不善「拒绝」，那便只能适当做一个「绝情」的人，在金钱与其他帮助之间做出原则性的分割线。

但我依然希望你能够逐渐的学会辨别身边每个人的行为意识倾向，因为并非所有人都是这样，也有很多人是处于真正的逼不得已的情况，需要得到他人的帮助。

我们需要在内心当中清楚如何分辨的恶，遭遇了恶，如何减少被恶所伤害。

更要去发现更多的真善美。

文尾。

截至目前，我个人负债依然还有接近40万左右。

整个去年全年都处于妥善处理债务的过程，几乎所有的负债都采取了债务转移的形式，我努力了，虽然未能获得最为妥善的解决方式，没有得到资产抵押贷款的形式转移债务的帮助，但我并不责怪有能力帮助我而没有帮助的人。每一种结果都是一种迎面而来的历练，任何时候都不会是绝路，差异只是这一段路程艰辛的大小。

2019年年尾和2020年年初，我给自己做了3-5年的职业规划。

我很享受目前工作、兼职、还债的生活方式，虽然还没有走出困境，但早晚会走出来。

我不后悔创业的经历。相反我觉得这一段经历将对我往后的人生起到至关重要的作用。

每个人负债的原因各不相同，面临债务处理的局面不一样，每个人负债的基数也不相同。

去认可此时的痛苦是一种恰到好处，这是一种重生之痛，重生之后，一切都会不一样。

希望我们能够痛定思痛，穿越艰难，春风如沐。

欢迎同样处境的朋友相互交流。

祝大家一切都好！