借呗是蚂蚁金服旗下的一款信用借款产品，用户可以通过支付宝申请借款，借款额度根据用户的信用状况而定。借呗的还款方式是自动扣款，如果用户逾期未还款，将会产生逾期费用和罚息。如果用户借呗逾期达到三年，协商还款应该怎么办呢？

一、什么是借呗逾期？

借呗逾期指的是用户在规定的还款日期内未还清借款本息，且超过了逾期宽限期。借呗逾期会产生逾期费用和罚息，逾期时间越长，费用越高。

二、借呗逾期三年后的情况

如果用户借呗逾期三年或以上，将被列入个人信用不良记录，对个人信用评级和借款申请将产生影响。用户的个人信息也将被提交至征信机构。

三、借呗逾期三年后的协商还款

1.主动联系借呗客服

用户可以主动联系借呗客服，说明自己的还款困难，客服人员会要求用户提供相关证明材料，如财务状况证明、收入证明等。客服人员会根据用户提供的情况，制定合理的还款计划。

2.申请借呗分期还款

如果用户的借呗逾期时间较长，还款困难较大，可以申请借呗分期还款。借呗分期还款是一种灵活的还款方式，可以根据用户的实际情况制定还款计划。用户可以在还款期内分期还款，减轻还款压力。

3.寻求第三方帮助

如果用户无法通过上述方式解决还款问题，可以寻求第三方帮助。可以向亲友借款，或者通过借款平台或银行贷款等方式解决借呗逾期问题。但需要注意，借款平台或银行贷款可能会产生高额的利息和手续费，需要谨慎选择。

四、借呗逾期应该注意的事项

1.及时联系借呗客服，说明自己的还款困难，

2.尽量避免借呗逾期，以免影响个人信用评级。

3.借呗逾期后，应该尽快还清借款本息，减少逾期费用和罚息。

4.避免频繁逾期，以免产生连锁反应，影响个人信用评级和借款申请。

借呗逾期三年后协商还款的方式有很多种，但需要注意的是，尽量避免借呗逾期，以免影响个人信用评级和借款申请。如果确实遇到还款困难，应该及时联系借呗客服，说明自己的情况，

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