无论我们是在工作、学习还是生活中，我们都可能会遇到各种法律方面的问题，所以我们平常就需要多了解一些法律知识，这样在遇到了法律问题时，就能够很好的去处理去维护自己的合法权益了。本篇内容中整理了一些与人保车险过期多久生效起诉相关的法律知识，希望能对您有帮助。

很多业务员在销售时无所不用其极，瞎话张口就来，有说重疾险“确诊即赔”的、有说保险不能拿去抵债的、甚至为了出单，还有怂恿客户带病投保的！前几天就有一位读者找到我，说自己当年投保时有乳腺结节，做健康告知时问业务员需不需告诉保险公司，业务员告诉她没关系，填了会影响核保，即使不填过了两年保险公司也要赔。

于是这位读者真的就在相关询问中选了“否”！直到这阵子看了我们的科普文章，知道健康告知这么重要，她才紧张起来，特地来询问我要怎么办。

这种情况在过去真是不胜枚举，每次看到都很令人生气，最终我们帮助这位读者进行了补充告知，虽然今后要加费，但至少不赔的隐患被解决了。

关于健康告知的重要性，就不多说了，过往文章有很多相关内容。

今天我们来谈一谈，业务员说的“过了两年保险公司就要赔”，到底是什么情况。

两年不可抗辩条款是什么？保险在我国是舶来品，与一些发达国家的做法不同，我国保险是“宽进严出”，投保时简单告知即可，理赔时由专业人员审核。

这种“高中生卖保险，硕士生搞理赔”的现象，导致许多消费者在理赔时出现诸多问题，对保险公司不满。

为了防止保险公司放纵代理人员，在核保时不作为，通过获取保费后拒赔牟利，2009年修改保险法时，加入了两年不可抗辩期的条款。

《保险法》第十六条规定：自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。

很多业务员以此作为投保超过两年，保险公司必须赔偿的证据。

但第十六条的内涵远不是断章取义的“超过两年就赔”，这么简单。

“过了两年一定赔”是真的吗？如果过了两年保险公司就无论如何都必须赔，那不可抗辩条款和“骗保条款”有什么区别？国家怎么可能出台这样的法律，难道是鼓励民众带病骗保么？要知道，第十六条在规定了“合同成立超过两年，保险人不得解除合同，应当承担保险责任”之后，紧跟着就进行了其他说明：也就是说，只要能够证明投保人存在带病投保的主观动机，无论投保多少年，保险公司都有权不赔，而且保费也不用退。

所以无论是被销售人员误导的朋友，还是确实心存侥幸指望拖过两年的朋友，都可以醒醒了，带病投保不靠谱，建议如实告知，如果已经投保了的，也可以补充告知。

不可抗辩条款的适用情况有人可能会疑惑了，不可抗辩条款真正的适用情况是什么呢？这里简单说明一下：1. 适用于长险。

保险公司的抗辩期是两年，所以这一条只对两年以上的险种才有意义，多数情况下是用于讨论重疾险的案子。

而大部分财险、市面上流行的百万医疗险，其实都是一年期的，特别是百万医疗险，无论“保证续保”多少年，其本质都是一年期的短险，并不适用这一条款。

2.适用于未如实告知的事实足以影响保险公司承保决定的情况。

如果未告知的只是感冒发烧之类的小事，不足以让保险公司提出拒保或加费，那么保险公司是没有权利要求解除合同的，自然也就不至于发生纠纷。

也就是说并非所有细枝末节的问题都会导致被拒保，大家无需过分担心。

3.适用于未如实告知，投保两年后确诊疾病的情况。

假如未如实告知的小疾病是A，A经过发展后演变成的需要理赔的重疾是B。

根据“两年不可抗辩条款”，这种情形是要赔的：即被保险人已经知道自己得了A，但由于种种原因未告知，在投保两年以后，A逐渐发展成B，保险公司必须理赔。

如果被保险人已经知道自己得了B再去投保，保险公司有权解除合同且不退还保费；如果被保险人隐瞒了A，在投保两年内得了B，通常保险公司会解除保险合同。

关于不可抗辩条款其实值得讨论之处还有很多，但碍于篇幅无法展开。

在此提醒大家，买保险务必如实告知，也不要寄希望于拖过两年再去治疗，毕竟疾病不等人，身体最重要。

学霸说保险，专注保险测评！我整理了一些关于健康告知填写的小技巧，有兴趣的可以看看：《学会这些健康告知的小技巧你就赚了》如在健康告知中提及相关问题未如实告知，后期理赔容易出现理赔纠纷，严重的话保险公司有权利拒绝理赔。

健康告知是买保险必选要填的一个健康调查，保险公司要根据你的身体情况来考虑是否给你投保。

健康告知直接影响了你是否能够购买保险，保障内容是否有效等问题，不同的保险公司对健康情况有不同的要求，询问的内容也不同。

当你在投保时没有如实告知的时候，情况不严重你就可以跟保险公司商量补充核保，保险还是可以继续生效的。

假如你隐瞒得太严重，根据《保险法》的规定，保险公司是有权利拒绝理赔并终止合同的。

当前国内的健康告知都可以依据这三点来填写：问什么答什么；不问不答；想清楚再答。

身体或多或少有些小毛病的朋友，建议你在购买保险前仔细阅读一下这篇文章：《带病如何投保？五步轻松搞定》目前健康告知审核的方式有智能核保和人工核保，二选一。

当你智能核保没有通过时可以去进行一次人工核保因为人工核保的审核标准会更为准确和灵活当人工核保也无法通过时，就只能换成那些对健康要求没那么严格的产品了，我收集了一些=健康告知没那么U多要求的产品，需要可以收藏：《这些产品的健康要求真的低》注意1、不建议你在要购买保险前进行体检你只需要把你知道的如实回答就可以了。

2、有误诊经历的朋友，一定要告知保险公司，这个是会影响你的保险内容的。

望采纳！全网同号：学霸说保险，欢迎搜索！资料来源：学霸说保险官网。

通过本篇文章的内容，希望能够解答您所面临人保车险过期多久生效起诉的问题。平常我们可以多多学习了解法律知识，这样在面临法律问题需要解决时，我们就能够通过学习到的法律知识来维护自己的权益了。想要了解更多相关的法律问题，可以查阅本站其他法律知识。

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