买房常见的贷款有公积金贷款、商业贷款和组合贷款，那么三者之间的区别大家知道吗？主要体现在以下三点。

一、贷款利率不同

公积金贷款五年以上的贷款利率为3.25左右，产生的总利息低，商业贷款的贷款利率一般是在5%左右，贷款的总利息比较高，而组合贷款是利率介于商业贷款和公积金贷款之间，贷款的总利息相对适中。

二、贷款额度不同

公积金贷款额度受个人公积金缴纳明细余额的限制，组合贷款和商业贷款的贷款额度比公积金贷款的额度高，因此，很多人在公积金贷款额度不够的情况下，选择组合贷款。

三、贷款条件不同

商业贷款的要求，个人分析也好，没有不良征信记录，具备还款能力，不管是普通住宅还是商铺、别墅、写字楼、商铺都可以采用商业贷款，而采用公积金贷款也要求个人征信良好，此外，还要求自贷款之日起六个月，个人公积金账户需连续且足额缴纳。

另外需要注意，公积金贷款仅限于购房者，购买普通住宅的家庭、别墅等非普通住宅、商住楼等住宅是不可以使用公积金贷款的，组合贷款必须同时满足公积金贷款和商业贷款的要求。

买房贷款怎么贷比较划算？

90%的买房人应该都没有认真想过这个问题，就连不少房产销售员都很难跟你讲清楚，我们举个例子，假如你买房贷了100万的商业贷款，贷款利率是5%，30年还清，有两种还款模式：

等额本金

等额本金的还款方式是每个月还款的本金不变，,利息部分由高到低逐月下降，月供从第一个月的6944元递减到最后一个月的2789元，30年后，剔除还掉的100万本金，还还了银行75万的利息。

等额本息

等额本息还款利息是每个月供的还款金额，都是一样的，为5368元，但这其中偿还的本金会逐月增加，利息部分逐月减少，30年后剔除100万本金，还了银行93万的利息，应该该选择哪种还款方式呢？很多人会说，很明显，肯定是选择等额本金，因为要少还18万的利息，这么简单地想，就会出现了认知上的误区。

如果手里的资金比较充裕，又没有其他比较好的投资渠道，选择等额本金是可以的，前期的压力会大一些，不过越往后，还款压力越小。不过各位朋友要记住，房贷是我们普通家庭能借到的利息最低、周期最长、金额也可能最大的贷款，本金越往后还越好，在全球货币超发的大通胀时代，钱肯定是越来越不值钱的，年纪大一点的朋友都知道，40年前的猪肉才一块多钱，现在都快三四十了。

告诉大家一个直观的答案，如果投资其他产品的回报，不能跑赢房贷利率，那么等额本金更划算，但如果你的投资回报比较高，就应该选择等额本息，而且你的投资能力越强，房贷对你来说越便宜，这么说大家明白了吗？

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来源：各地高院

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