查阅数据发现，骗取贷款是多年来高发的民营企业犯罪之一，与非法集资等融资类犯罪一样排名靠前。从公开判例上看，自2006年刑法设立骗取贷款罪以来，入罪门槛经历了一些微妙的变化，从最开始的“结果犯”——到期无法偿还贷款给银行造成重大损失才追究刑事责任，逐渐演变为无论是否还清贷款，只要发现贷款手续有虚假，就可以定罪。这种不分青红皂白的归罪方式，成为非善意适用法律者的常用手段，更成为悬在民营企业家头上的达摩克里斯之剑。很多民营企业融资困难，从民间借贷会触犯非法吸收公众存款罪名，从银行借贷则困难重重，等求来求去好不容易做成一笔贷款，又触犯骗取贷款罪名。而且可恨的是，贷款都还清好几年了，还是突然一夜之间被套上了一个罪名。

一、为何有些贷款行为被追诉

明明是与银行两厢情愿的事情，为什么还会出现大量的追诉？

原因一在立法模糊，留下了不该留下的空间。十多年来，刑法对骗取贷款罪的规定是以欺骗手段取得贷款，给银行造成重大损失或者有其他严重情节的。什么叫严重情节？这就看具体的司法者如何判定了。

原因二在地方司法需求，想治罪某个企业时，以串通投标、逃税、虚开发票、骗取贷款等罪名入手，立案后再扩大战果，往往比较容易达到目的。由此出现的情况是，银行对客户很信赖，但“被迫”成为被害人，指证企业骗取贷款。等企业出事了，银行的最后那笔贷款也遥遥无期了，就真的变成了被害人。

这些年我们见到了许多不同类型的骗贷案，包括开发商以购房人名义按揭贷款、将不符合贷款要求的项目改头换面等，大同小异的几点是:银行有放贷需求，主动寻找优质企业，并明知、默许或者主导贷款材料的造假；贷款企业提供充分的担保，有的贷款已完全偿清；银行没有主动报案，都是公安办案时拔出萝卜带出泥类型。

二、骗取贷款罪的新修改

全国人大常委会通过的刑法修正案(十一)，正式对骗取贷款罪做出了调整，修改了该罪状的前半段，把入罪门槛的“或者有其他严重情节的”表述删除，这样就只剩下了给银行“造成重大损失”的才构成犯罪。也就是说，对于企业已正常还款的，不管之前的贷款手续真假，都不能再刑事立案了。

但福音总是伴随着钟鸣的警醒。上面说的只是三年有期徒刑以下的部分，接下去看修正案的后半段，在三至七年有期徒刑的加重档里，比过去的表述没有一丝丝改变，仍然是给银行“造成特别重大损失或者有其他特别严重情节的”。

以后，贷款几百万元以下的，不用担心这个罪名了，但贷款成千上亿的，刑罚依旧。这是不是意味着，小企业对金融的影响是可忍的，能把贷款还清就行；但大企业可能动摇银行的管理秩序，即便有能力还清贷款，也有不可忽视的风险。

对于骗取贷款罪，要把这把晃晃悠悠的剑从民营企业家头上拿下来，真正给企业“减负”，就应当以司法解释方式，尽快解决几个方面的老问题，包括阐明银行在知情时是否还属于被欺骗范围、没有及时还款但有真实足额担保情况下是否属于造成损失、哪些情形属于其他特别严重情节，等等。