律师解答www.77cxw.com 信用卡欠款不是逾期越久就越容易协商成功，如果是与 银行协商分期还款，则银行会根据持卡人的经济状况以及还款能力等因素进行考量，而不是根据其欠款逾期的时间。
如果银行经过审查发现持卡人确实无力还款，并且具有还款意愿的，就会与其协商签订个性化分期还款协议。 法律依据 《商业银行信用卡业务监督管理办法》 第七十条
在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
个性化分期还款协议的内容应当至少包括：
（一）欠款余额、结构、币种；
（二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；
（三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用；
（四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；
（五）双方的权利义务和违约责任；
（六）与还款有关的其他事项。

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