天天学刑法，学法知法不犯法，法治社会建设需要你我他

破坏金融管理秩序的犯罪，金融就是以钱为基础，都是跟钱相关。分别是：非法吸收公众存款罪和高利转贷罪。

一是非法吸收公众存款罪。首先看法条：

第一百七十六条规定，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。

非法吸收公众存款的行为本质是其实就是赚公众的利息差。

例子：甲某到村里100人，每人收10万元的投资款，最终筹集了资金1000万。甲定期给村里年化收益10%（稳定、准时、信誉好）。然后，甲某因有大额现金1000万的优势地位，就找那些达不到银行条件或其他原因，其得到放贷20%的利息。最终，甲某赚了中间费用10%的利息差。

看似地，村民利息高有利，甲某得到收益有利，贷款方收受贷款缓解压力，感觉三方都获利，好似完美。

但是存在两个问题：

一个是破坏金融秩序。影响银行的职能，国家通过银行来进行金融秩序管控的（简单，国家严控小型媒厂，防止恶性竞争和提高安全系统的目，然后就不放贷，但这种影子银行私下却继续贷，就会导致国家管控效果打折）。

二是可能造成恶性金融风险。可能加杠杆（就是因为利高所以再贷款进行转借给私下地下银行），最终可能导致无保障的投资者们，本金也会没（有可能因为非法吸收太多存款，同时又没有合适其他借贷，或其借贷对象破产等原因，直接平台“跑路”了）。因为利高很容易不长久（毕竟一直利高的事太太少，利高也代表分险大，但是这种情况下，平台的非法性，导致其责任感也很低，风险时有难控制），很可能最终结果“烂尾”（参与的广大大众本金都没的情况）。这种情况下，很容易引起大范围公众本金都没的情况，进而进行上告、游行等情况，直接从金融秩序破坏升至破坏社会秩序。

非法吸收公众存款罪的对象是公众存款。

不包括“亲朋好友的钱”。因为亲朋好友就算没还，一般也不会引起经济秩序和社会秩序的混乱。亲朋好友的钱很多的时候，其出借或出资时已有心理预期的。比如，温州模式的“家族凑钱模式创业”，成功会自己回报，失败也不会追究。

因为“公众”就不会考虑这么多，少了责任感，同时公众也是有期待的。因为是公众的钱，可以是直接吸纳，也可以是间接吸纳。“间接”比如发动亲朋好友对公众借钱。

总体来说，非法吸收公众存款罪，还是危害相对较小（定罪三年以下的初级可看出）。

毕竟很多是，吸纳后确实破产（放贷出去收回等情况），其仍然认账但确实无法还，只能赖着。

***与非法吸收公众存款的区别与联系

但是如果，其非法吸收公众存款跑了，直接就是是***罪（以许诺高利的虚假信息骗取资金）。

一个人的钱被带跑是***。那一群人的钱被带跑那是集资***。

银行的钱被带跑是贷款***，保险公司的钱被带跑是保险***。

***类的犯罪是有非法占有为目的。非法吸收公众存款罪不以非法占有为目的，而以利息差获利为目的。

过高的利率不受法律保护，合理的利率要受法律保护，本金更受法律保护，受保护就不犯罪。

拿自己的钱去放贷，不构成刑事犯罪。

放高利贷本身是一种民事行为，拿自己的钱放高利贷不构成刑事犯罪。

亲朋友好友的钱也相似于个人的钱，也不构成犯罪。

放高利贷本身很可能引发连锁的其他犯罪。因为，接受高利贷的单位或个人，很多都是信用差、抵押物少的情况。（当然，个别存在应急的临时高利过桥贷是时间原因导致的，银行反应慢是很多放高利贷的生存空间）

为寻求追加本金或利息，可能采用非法拘禁、故意伤害、寻衅滋事等各种犯罪。讨债过程中，会有各种各样的行为。目前，一些软暴力的行为也是常有的。

另外：2019年开始实施。

最高司法解释：拿自己钱放贷，简单的放贷不管，但是经常性向社会不特定对象（社会公众）进行放贷的，要构成非法经营罪。

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