这几天不少网友都在问：分红型保险算吗(可以作为夫妻共同财产吗)方面的法律知识，小编也是查阅很多资料，整理了相关方面的答案，大家可以参考一下,

离婚时保险是夫妻共同财产吗，如何分割？

离婚时保险是共同财产吗，如何分割？

刘品礼 苏商律师 2022-10-24 16:07 发表于江苏

一、保险的定义

保险，英文是Insurance或insuraunce ，本意是稳妥可靠保障；后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具，是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要的支柱。

保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。

从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排；从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”；从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。

二、保险包含哪些财产

1、购买保险的时候缴纳的保险费

2、购买保险后，保险费转化为保险合同中的利益

3、保险利益里有保险单的现金价值、分红和保险赔偿款。

保险分红是以生存到一定年龄为给付条件的保险金。例如，保险合同中约定每年缴纳2万元，缴费10年以后，每隔3年就可以领取10万元，总共可以领取30万元。

保险赔偿款，在法律上是以被保险人依据意外伤害、生病、死亡为给付条件的保险金。例如，夫妻一方买了重大疾病保险，被保险人得了保险合同中约定的某种疾病，就可以向保险公司理赔，获得赔偿款。

三、哪些属于夫妻共同财产和个人财产

最高人民法院《第八次全国法院民事商事审判工作会议纪要》第4条之规定：“婚姻关系存续期间以夫妻共同财产投保，投保人和被保险人同为夫妻一方，离婚时处于保险期限内，投保人不愿意继续投保的，保险人退还的保险单现金价值部分应按照夫妻共同财产处理；离婚时投保人选择继续投保的，投保人应当支付保险单现金价值的一半给对方。”

最高人民法院《第八次全国法院民事商事审判工作会议纪要》第5条规定：“婚姻关系存续期间，夫妻一方作为被保险人依据意外伤害保险合同、健康保险合同获得的具有人身性质的保险金，或者夫妻一方作为受益人依据以死亡为给付条件的人寿保险合同获得的保险金，宜认定为个人财产，但是双方另有约定的除外。婚姻关系存续期间，夫妻一方依据以生存到一定年龄为给付条件的具有现金价值的保险合同获得的保险金，宜认定为夫妻共同财产，但双方另有约定的除外。”

根据以上规定，保险分红属于夫妻共同财产，而保险赔偿款属于夫妻个人财产。

四、保险合同尚未到期夫妻双方离婚，既没有保险赔偿款，也没有保险分红，保险如何分割？

保险费是用夫妻共同财产缴纳的，离婚时保险合同没有到期，可以分割保险单的现金价值，每份保险单的现金价值是签订合同时计算好的，确定的。

保险单的现金价值是随着年限的增加而价值增加，从这个角度说，为自己购买保险的一方根据现金价值分割给对方一半，这个保险利益就归自己所有了，合同到期时连本带利都拿回来了，保险确实有一点转移财产的功能。当然，对方也可以在离婚时不分割该保险，等离婚后该保险的现金价值高了之后再另行起诉主张分割。

五、夫妻感情恶化，购买保险

夫妻感情恶化、分居、第一次起诉离婚不判离到第二次起诉离婚期间，一方给自己或者孩子购买了大额保险，另一方可主张对方擅自处分夫妻共同财产，向司法机关要求根据所交的保险费进行补偿。

六、给孩子购买的保险可以分割吗？

给子女购买保险时夫妻感情并未破裂，司法实践中，一般视为双方都知情并同意做出这样的财产安排，离婚时不予分割。

年金险离婚的时候算夫妻双方谁的呢？

现在很多的人为了追求收益稳健，安全可靠都会选择年金险理财。

既然年金险收益属于财产，那么一旦涉及到离婚就需要进行判定。

很多的人都想知道自己购买的年金险在离婚的时候算不算个人财产，需不需要分割，接下来就为大家简单的科普一下。

首先什么情况下年金险属于夫妻共同财产，需要分割。

在年金保险中，夫妻双方离婚实施分割的时候，在离婚时年金保险已经领取或者应当领取的保险金、保险分红以及独立于年金险且纳入夫妻共同财产；

那么在离婚的时候就理应需要分割。除此之外如果没有达到年金险领取年金的条件，并且投保人不愿意退保的时候，理论上可以分割的对象包括已经缴纳的保险费用和保单现金价值。

那么如何去区分婚前财产和夫妻共同财产呢？

一份年金险其实应该分割为两个部分，第一个部分是婚后财产，另一个部分是婚前个人财产。

针对年金保险的现金价值，婚后财产和婚前财产的分割比例应该如何确定呢？

其实目前我国的法律中并没有明确的规定。但是一般人认为有三个办法：

第一是以婚前缴纳的保费与婚后缴纳的保费为分割比例；

第二是暂时不予分配等到逐年领取生存保险金时逐年分割；

第三是婚前保单现金价值属于婚前个人财产，离婚时保单的现金价值扣除结婚时保单现金价值后的余额属于夫妻共同财产。

以上就是关于年金险离婚时属于个人财产的相关知识介绍，总之虽然离婚简单但是财产分割并不容易，所以大家还是且行且珍惜。

关于夫妻共同财产，你知道多少？

夫妻共同财产：

1. 工资奖金

2. 生产经营收益

3. 知识产权收益

4. 房补公积金

5. 继承财产

6. 受赠财产（包括父母婚后赠与子女的房产，现金等等）

专属个人财产

1. 婚前财产

2. 医疗费用（包括保险的赔偿金）

3. 个人专用生活品（婚后男方送给女方的金银首饰不属于个人专用品）

（例如用婚后的财产镶嵌的金牙就属于个人专用品）

4. 婚前财产婚后形态转化（例如：一方婚前拥有的房产价值100万，婚后卖了800万，又重新买了一套800万房产，是属于个人财产.假如婚后重新买房花费1000万，属于共同财产，但是分割的时候会多分割，例如房屋价值的60p%）

婚姻法司法解释三第五条：一方婚前的财产在婚后自然增值仍然属于个人财产

5. 残疾赔偿金

6. 财产的孳息（法定孳息：存款利息 ）

7. 自然增值（大部分是不动产，房产，土地）

8. 指定赠与（需要在父母赠与子女资金的当天或之前写下资金单独赠与的协议-签字-一起公证，协议中需声明一句：我赠与子女的资金（多少钱）是我对子女婚后的单独赠与，不作为其夫妻共同财产）

9. 指定继承（例如房产，父母去世无论是法定继承还是立遗嘱，都有风险，需要父母在世时分别各自立遗嘱，遗嘱中声明，百年归老之后未来我的份额由我的子女个人继承，继承之后不作为其夫妻共同财产）

哪些财产婚后会悄悄改姓？

孳息 1.法定孳息：存款利息

2.自然孳息：果树上的果实

增值 1.自然增值:房屋涨价

2.房屋装修

收益 1.股权分红/股权增值

2.股票/证券/银行理财

如何实现婚前财产隔离与保护？

一.人寿保险配置规划 （配置年金保险或者大额的终身寿险实现婚前财产在婚后的隔离）

保单功效：

1. 婚前存款变保单，不会发生婚后资金混同

2. 即使发生意外，保险受益人即母亲安稳养老

缴费方式1.趸交（简单一目了然）2.分期交 （如果可以证明每年的保费是从婚前的账户扣除的并且扣除的是婚前的现金也是个人财产）

二.签订婚前财产协议 大额年金险

三.银行账户资金隔离

*开多个不同银行账户

*个人收入与共同收入分开来

*个人投资与共同投资分开来

*父母给钱及保单收益专用账户设置

案例：陈女士和丈夫结婚后，全力支持丈夫创业，结婚十五年后，丈夫已经是成功企业家，偶然结识红颜知己张小姐…

此类客户的风险

1. 对方大量转移财产，无能为力

2. 诉讼维权缺乏资金

3. 自己仅有的财产也被分割

忠诚协议是否能保护弱势女性？

三种类型：离婚并净身出户，赔偿对方一笔钱，失去子女抚养权

目前司法审判中，忠诚协议无效。

一方有婚外情会少分割财产吗？（不会，有精神赔偿金，但是不多）

第四十六条 有下列情形之一，导致离婚的，无过错方有权请求损害赔偿

一， 重婚的

二， 有配偶者与他人同居的

三， 实施家庭暴力的

四， 虐待，遗弃家庭成员的

婚变保单如何分割？

2015年12月最高院第八次全国法院民商事审判工作会议纪要：

4. 婚姻关系存续期间以夫妻共同财产投保，投保人和被保险人同为夫妻一方，离婚时处于保险期内，投保人不愿意继续投保的，保险人退还的保险单现金价值部分应按照夫妻共同财产处理，离婚时投保人选择继续投保的，投保人应当支付保险单现金价值的一半给另一方。

再婚家庭的风险：

1. 在婚前的财产和婚后的混同

2. 继子女可能会继承自己的财产

3. 继子女和亲生子女争夺家庭财产

解决方案：

1. 婚前财产协议或者夫妻财产约定

2. 提前赠予婚生子女

3. 公证遗嘱的提前安排

4. 人寿保险的配置

婚变保单六分法

投保时间

保费

投保人

受益人

离婚分割

情形一

婚后

共同

夫或妻

夫或妻

共同财产/分割

情形二

婚后

个人财产

男方

男方

男方个人财产/不分割

情形三

婚前

个人财产

男方

子女

男方个人财产/不分割

情形四

婚后

共同

第三人

夫或 妻

第三人财产/不分割

情形五

婚后

个人财产

第三人

夫或妻

第三人财产/不分割

情形六

婚后

共同

夫或妻

第三人

第三人为子女不分割的可能性更大

婚变时保险金如何分割？

2015年12月最高院第八次全国法院民商事审判工作会议纪要：

婚姻关系存续期间，夫妻一方作为被保险人依据意外伤害保险合同，健康保险合同获得的具有人身性质的保险金，或者作为一方受益人依据以死亡为给付条件的人寿保险合同获得的保险金，宜认定为个人财产，但双方另有约定的除外。

婚姻关系存续期间，夫妻一方依据以生存到一定年龄为给付条件的具有现金价值的保险合同获得的保险金，宜认定为夫妻共同财产，但双方另有约定的除外。

如何防止婚变财富损失？

1. 提前规划保单

2. 签订夫妻财产协议而非忠诚协议

3. 尽可能多把控财产

4. 提前赠予子女

解决方案1：

为子女利益购买保单

投保人（陈女士）—-年金受益人（孩子）—身故受益人（陈女士）

保单功能：

1. 为共同子女利益购买的保单，一般不分割

2. 陈女士可随时掌控一笔资金

《浙江省高院发布：关于审理婚姻家庭案件若干问题解答（2016年6月27日）》

婚姻关系存续期间，夫妻一方为子女购买的保险视为双方对子女的赠与，不作为夫妻共同财产分割。

解决方案2.：

投保人（陈父亲）—-被保人（陈女士）—–身故受益人（陈父亲）

保单功能：

1. 用父亲做投保人，子女离婚，该保单不分

2. 父亲签订保单遗嘱，明确百年后该保单资产归女儿个人继承

3. 给父母资金需要注意技巧

解决方案3：

方法一：提前将房产过户至子女名下，防止婚变分割

方法二：平时小额支取现金，汇集到子女名下，第三人名下财产不分割

解决方案4：

方法一：提前做夫妻共有房产的产权登记（加名字）避免一方隐瞒另一方变卖

方法二：即便不参与经营，自己也要当个家族企业小股东（便于查询企业的账务跟管理）

夫妻共同财产：

1. 工资奖金

2. 生产经营收益

3. 知识产权收益

4. 房补公积金

5. 继承财产

6. 受赠财产（包括父母婚后赠与子女的房产，现金等等）

专属个人财产

1. 婚前财产

2. 医疗费用（包括保险的赔偿金）

3. 个人专用生活品（婚后男方送给女方的金银首饰不属于个人专用品）

（例如用婚后的财产镶嵌的金牙就属于个人专用品）

4. 婚前财产婚后形态转化（例如：一方婚前拥有的房产价值100万，婚后卖了800万，又重新买了一套800万房产，是属于个人财产.假如婚后重新买房花费1000万，属于共同财产，但是分割的时候会多分割，例如房屋价值的60p%）

婚姻法司法解释三第五条：一方婚前的财产在婚后自然增值仍然属于个人财产

5. 残疾赔偿金

6. 财产的孳息（法定孳息：存款利息 ）

7. 自然增值（大部分是不动产，房产，土地）

8. 指定赠与（需要在父母赠与子女资金的当天或之前写下资金单独赠与的协议-签字-一起公证，协议中需声明一句：我赠与子女的资金（多少钱）是我对子女婚后的单独赠与，不作为其夫妻共同财产）

9. 指定继承（例如房产，父母去世无论是法定继承还是立遗嘱，都有风险，需要父母在世时分别各自立遗嘱，遗嘱中声明，百年归老之后未来我的份额由我的子女个人继承，继承之后不作为其夫妻共同财产）

哪些财产婚后会悄悄改姓？

孳息 1.法定孳息：存款利息

2.自然孳息：果树上的果实

增值 1.自然增值:房屋涨价

2.房屋装修

收益 1.股权分红/股权增值

2.股票/证券/银行理财

如何实现婚前财产隔离与保护？

一.人寿保险配置规划 （配置年金保险或者大额的终身寿险实现婚前财产在婚后的隔离）

保单功效：

1. 婚前存款变保单，不会发生婚后资金混同

2. 即使发生意外，保险受益人即母亲安稳养老

缴费方式1.趸交（简单一目了然）2.分期交 （如果可以证明每年的保费是从婚前的账户扣除的并且扣除的是婚前的现金也是个人财产）

二.签订婚前财产协议 大额年金险

三.银行账户资金隔离

*开多个不同银行账户

*个人收入与共同收入分开来

*个人投资与共同投资分开来

*父母给钱及保单收益专用账户设置

案例：陈女士和丈夫结婚后，全力支持丈夫创业，结婚十五年后，丈夫已经是成功企业家，偶然结识红颜知己张小姐…

此类客户的风险

1. 对方大量转移财产，无能为力

2. 诉讼维权缺乏资金

3. 自己仅有的财产也被分割

忠诚协议是否能保护弱势女性？

三种类型：离婚并净身出户，赔偿对方一笔钱，失去子女抚养权

目前司法审判中，忠诚协议无效。

一方有婚外情会少分割财产吗？（不会，有精神赔偿金，但是不多）

第四十六条 有下列情形之一，导致离婚的，无过错方有权请求损害赔偿

一， 重婚的

二， 有配偶者与他人同居的

三， 实施家庭暴力的

四， 虐待，遗弃家庭成员的

婚变保单如何分割？

2015年12月最高院第八次全国法院民商事审判工作会议纪要：

4. 婚姻关系存续期间以夫妻共同财产投保，投保人和被保险人同为夫妻一方，离婚时处于保险期内，投保人不愿意继续投保的，保险人退还的保险单现金价值部分应按照夫妻共同财产处理，离婚时投保人选择继续投保的，投保人应当支付保险单现金价值的一半给另一方。

再婚家庭的风险：

1. 在婚前的财产和婚后的混同

2. 继子女可能会继承自己的财产

3. 继子女和亲生子女争夺家庭财产

解决方案：

1. 婚前财产协议或者夫妻财产约定

2. 提前赠予婚生子女

3. 公证遗嘱的提前安排

4. 人寿保险的配置

婚变保单六分法

投保时间

保费

投保人

受益人

离婚分割

情形一

婚后

共同

夫或妻

夫或妻

共同财产/分割

情形二

婚后

个人财产

男方

男方

男方个人财产/不分割

情形三

婚前

个人财产

男方

子女

男方个人财产/不分割

情形四

婚后

共同

第三人

夫或 妻

第三人财产/不分割

情形五

婚后

个人财产

第三人

夫或妻

第三人财产/不分割

情形六

婚后

共同

夫或妻

第三人

第三人为子女不分割的可能性更大

婚变时保险金如何分割？

2015年12月最高院第八次全国法院民商事审判工作会议纪要：

婚姻关系存续期间，夫妻一方作为被保险人依据意外伤害保险合同，健康保险合同获得的具有人身性质的保险金，或者作为一方受益人依据以死亡为给付条件的人寿保险合同获得的保险金，宜认定为个人财产，但双方另有约定的除外。

婚姻关系存续期间，夫妻一方依据以生存到一定年龄为给付条件的具有现金价值的保险合同获得的保险金，宜认定为夫妻共同财产，但双方另有约定的除外。

如何防止婚变财富损失？

1. 提前规划保单

2. 签订夫妻财产协议而非忠诚协议

3. 尽可能多把控财产

4. 提前赠予子女

解决方案1：

为子女利益购买保单

投保人（陈女士）—-年金受益人（孩子）—身故受益人（陈女士）

保单功能：

1. 为共同子女利益购买的保单，一般不分割

2. 陈女士可随时掌控一笔资金

《浙江省高院发布：关于审理婚姻家庭案件若干问题解答（2016年6月27日）》

婚姻关系存续期间，夫妻一方为子女购买的保险视为双方对子女的赠与，不作为夫妻共同财产分割。

解决方案2.：

投保人（陈父亲）—-被保人（陈女士）—–身故受益人（陈父亲）

保单功能：

1. 用父亲做投保人，子女离婚，该保单不分

2. 父亲签订保单遗嘱，明确百年后该保单资产归女儿个人继承

3. 给父母资金需要注意技巧

解决方案3：

方法一：提前将房产过户至子女名下，防止婚变分割

方法二：平时小额支取现金，汇集到子女名下，第三人名下财产不分割

解决方案4：

方法一：提前做夫妻共有房产的产权登记（加名字）避免一方隐瞒另一方变卖

方法二：即便不参与经营，自己也要当个家族企业小股东（便于查询企业的账务跟管理）

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